Golpe do empréstimo: como identificar e se proteger de fraudes financeiras

Evite cair no golpe do empréstimo com estas dicas de segurança e aprenda a proteger seu dinheiro!

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Gustavo Marlieri 13/11/2024
pessoa assustada com o golpe do empréstimo

O golpe do empréstimo está se tornando cada vez mais comum, principalmente no ambiente digital, onde a promessa de crédito fácil e rápido atrai muitas pessoas em momentos de necessidade financeira.

Se você está buscando uma forma de organizar suas finanças ou precisa de dinheiro extra para emergências, é essencial saber identificar esses golpes e como se proteger.

Neste artigo, vamos explicar como esses esquemas funcionam, os sinais de alerta que você deve observar e o que fazer caso seja vítima de uma fraude.

Principais tipos de golpe do empréstimo e como funcionam

O golpe do empréstimo pode assumir diferentes formas, mas todos têm algo em comum: convencer a vítima a realizar pagamentos ou fornecer informações pessoais sob a promessa de um crédito rápido e acessível.

Aqui estão os tipos mais comuns de golpes para que você possa reconhecê-los.

Golpe do empréstimo falso

Nesse golpe, os criminosos entram em contato com a vítima, geralmente por telefone, e-mail, SMS ou redes sociais, se passando por representantes de instituições financeiras conhecidas.

Eles oferecem empréstimos com condições atrativas, como juros muito baixos ou facilidades para negativados.

Após conquistar a confiança da vítima, pedem um pagamento inicial sob o pretexto de “liberação do crédito”.

Esse pagamento, em geral, é justificado como uma taxa administrativa ou de seguro.

Infelizmente, após o depósito, a vítima percebe que o empréstimo nunca existiu e que foi enganada.

Golpe do consignado

Esse golpe foca em aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

Os criminosos obtêm os dados pessoais da vítima e realizam um empréstimo consignado em seu nome, sem que a pessoa tenha conhecimento.

Em seguida, entram em contato alegando ser do banco e informam que o depósito foi feito por engano, pedindo a devolução via Pix ou transferência bancária.

A vítima, sem desconfiar, realiza a transferência, e só descobre o golpe ao notar descontos em sua folha de pagamento.

Golpe do Empréstimo para Investimentos

Nesta modalidade, o golpista atrai a vítima oferecendo um suposto “investimento seguro” com alta rentabilidade.

Ele convence a vítima a contratar um empréstimo e transferir o valor para o “investimento”, garantindo que as parcelas do empréstimo serão pagas com os lucros obtidos.

No entanto, após algumas parcelas, o golpista desaparece com o dinheiro, deixando a vítima com a dívida.

Golpe do Empréstimo pelo WhatsApp

Comum e fácil de aplicar, o golpe do empréstimo pelo WhatsApp ocorre quando um golpista se apresenta como representante de uma instituição financeira, enviando mensagens que prometem crédito rápido e fácil.

Após coletar dados pessoais da vítima, o criminoso pode solicitar depósitos ou até mesmo contrair empréstimos no nome dela, mantendo o valor.

Como se proteger contra o golpe do empréstimo

A melhor maneira de evitar cair em golpes de empréstimo é estar atento a sinais de alerta e seguir boas práticas de segurança. Aqui estão algumas dicas essenciais para se proteger:

Não pague taxas antecipadas

Instituições financeiras legítimas não pedem pagamentos adiantados para liberar crédito.

Se uma empresa solicitar uma “taxa de liberação”, trate isso como um sinal de alerta.

No Brasil, as taxas de empréstimo, como o IOF, são sempre embutidas nas parcelas e nunca solicitadas com antecedência.

Verifique a legitimidade da empresa

Antes de fechar negócio, pesquise sobre a instituição em sites como Reclame Aqui, Procon e outros órgãos de defesa do consumidor.

Veja se há avaliações e reclamações, e busque por CNPJ e dados da empresa para conferir se ela é registrada e reconhecida no mercado.

Evite compartilhar dados em redes sociais

Golpistas costumam monitorar redes sociais para encontrar pessoas que demonstram interesse em empréstimos.

Evite compartilhar dados como CPF, número de celular ou comentar sobre problemas financeiros em redes sociais, pois isso pode chamar a atenção de golpistas.

O que fazer se você foi vítima de um golpe de empréstimo

Mesmo com cuidados, é possível que alguém acabe caindo em um golpe. Se você acredita que foi vítima de uma fraude de empréstimo, siga esses passos para minimizar o prejuízo:

1. Reúna as provas

Faça capturas de tela de todas as conversas, anúncios e documentos relacionados ao golpe.

Essas provas são essenciais para a investigação e podem ajudar as autoridades a identificar o golpista.

2. Registre um Boletim de Ocorrência (B.O.)

Dirija-se a uma delegacia ou utilize o portal de registros online para relatar o golpe.

Forneça todos os detalhes possíveis, como nomes, números de telefone, contas bancárias e qualquer outra informação relevante.

Lembre-se de mencionar que deseja representar criminalmente contra o autor do golpe.

3. Procure o Procon e outros órgãos de defesa do consumidor

O Procon pode auxiliar nas providências legais contra instituições envolvidas e fornecer orientações sobre o caso.

Registrar uma reclamação é uma forma de documentar a situação e garantir que as autoridades tomem conhecimento do ocorrido.

Dicas extras para evitar golpes de empréstimo

Além das medidas descritas acima, siga estas dicas para reforçar sua segurança financeira:

  • Desconfie de ofertas atraentes demais: quando algo parece bom demais, é preciso ficar atento. Lembre-se de que empréstimos legítimos têm taxas e juros condizentes com o mercado.
  • Verifique o CNPJ da empresa: utilize o site da Receita Federal para checar se a empresa está registrada e ativa.
  • Evite contatos fora do horário comercial: empresas confiáveis costumam operar em horário comercial. Desconfie de ligações e mensagens enviadas em horários incomuns.

Conclusão

O golpe do empréstimo é uma realidade cada vez mais comum, e proteger-se dele exige atenção e cautela.

Ao desconfiar de ofertas vantajosas e seguir as dicas de segurança, você reduz o risco de ser vítima desses esquemas.

Caso identifique uma tentativa de golpe, não hesite em reportar o caso às autoridades.

Informar-se e manter-se atento são as melhores defesas contra esses criminosos, permitindo que você faça escolhas financeiras seguras e conscientes.