Melhores empréstimos com score baixo são a saída para muita gente que precisa de crédito, mas esbarra nas barreiras do mercado financeiro.
Se o seu nome não está negativado, mas o score não ajuda, ou se você tem dificuldades em conseguir aprovação, saiba que ainda existem alternativas seguras e vantajosas.
No Help Cartão, reunimos as principais opções de crédito disponíveis, explicamos como elas funcionam e damos dicas para aumentar suas chances de aprovação.
A boa notícia é que, mesmo com score baixo, é possível organizar as finanças e conseguir o dinheiro que você precisa sem cair em armadilhas.
O que significa ter score baixo e por que isso dificulta empréstimos
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 pontos e mostra como você lida com suas finanças.
Quanto mais alto o número, maior a confiança que bancos e financeiras têm de que você pagará suas contas em dia.
Quando o score é baixo, as instituições entendem que o risco de inadimplência é maior. Por isso, muitas vezes negam o pedido de empréstimo ou oferecem crédito com juros elevados.
Essa análise é feita de forma automática, cruzando informações sobre histórico de pagamento, dívidas passadas e consultas recentes ao CPF.
A boa notícia é que existem modalidades de empréstimo que não se baseiam apenas no score.
Melhores empréstimos com score baixo: opções disponíveis no mercado
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma das opções mais vantajosas para quem tem score baixo. Isso porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS. Para o banco, isso representa muito menos risco.
As vantagens são claras: os juros estão entre os mais baixos do mercado, a aprovação costuma ser rápida e, em muitos casos, o score não é determinante.
Ele é ideal para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.
Empréstimo com garantia
Outra boa alternativa é o empréstimo com garantia, também conhecido como crédito com alienação de bem. Nessa modalidade, você oferece um imóvel, veículo ou até mesmo o celular como garantia de pagamento.
Isso faz com que o risco para o banco seja menor, e consequentemente, os juros sejam mais baixos e a chance de aprovação seja maior.
É importante lembrar que, se as parcelas não forem pagas, o bem pode ser tomado pela instituição. Por isso, essa opção exige planejamento financeiro.
Antecipação do FGTS (saque-aniversário)
Se você aderiu ao saque-aniversário, pode recorrer à antecipação do FGTS como forma de crédito. Nesse caso, o banco antecipa os valores que você teria direito a sacar nos próximos anos.
É uma modalidade interessante porque não depende tanto do score e costuma ter juros mais baixos do que o crédito pessoal tradicional. Além disso, o dinheiro cai rápido na conta, o que é útil em situações de urgência.
Fintechs e plataformas digitais
Nos últimos anos, muitas fintechs e plataformas digitais surgiram para facilitar o acesso ao crédito. Elas não analisam apenas o score, mas também o comportamento bancário, movimentação financeira e histórico de consumo.
O diferencial é que, em um só lugar, você pode comparar diversas ofertas de crédito, sem precisar solicitar em vários bancos e correr o risco de acumular consultas no CPF.
Além disso, a aprovação costuma ser mais rápida e os processos são 100% online.
Bancos e instituições que costumam liberar crédito para score baixo
Alguns bancos tradicionais e digitais já criaram linhas de crédito específicas para quem tem score baixo.
O segredo está na forma como eles avaliam o risco: em vez de olhar apenas para o score, também consideram o vínculo do cliente com a instituição, a renda comprovada e até garantias oferecidas.
Isso significa que, se você já tem conta corrente ativa, movimentação frequente e bom relacionamento com um banco, pode conseguir condições melhores do que teria em uma análise padrão.
Plataformas digitais parceiras também ajudam a conectar o consumidor com financeiras dispostas a negociar mesmo em casos de score reduzido.
Dicas para aumentar as chances de conseguir empréstimos mesmo com score baixo
Se você está em busca dos melhores empréstimos com score baixo, vale a pena adotar algumas práticas para melhorar as chances de aprovação e, de quebra, cuidar das finanças:
- Organize o orçamento: nunca comprometa mais do que 15% da sua renda com parcelas. Isso evita o risco de endividamento.
- Evite pedir vários empréstimos ao mesmo tempo: muitas consultas ao CPF em curto período reduzem ainda mais as chances.
- Mantenha seus dados atualizados: informações desatualizadas em cadastros de crédito podem ser um entrave.
- Compare sempre o CET (Custo Efetivo Total): não olhe apenas para a taxa de juros, mas também para tarifas e seguros embutidos.
- Fique atento a golpes: instituições sérias nunca pedem depósitos antecipados para liberar empréstimos.
Esses cuidados não só aumentam a chance de aprovação, como ajudam você a escolher a opção mais justa e segura para o seu bolso.
Perguntas frequentes sobre empréstimos com score baixo
Quem tem score baixo consegue empréstimo?
Sim. Apesar das restrições, há modalidades como consignado, com garantia e antecipação do FGTS que são acessíveis para quem tem score baixo.
Quais são os melhores tipos de empréstimos para score baixo?
Entre os principais estão o consignado, os empréstimos com garantia e as opções oferecidas por fintechs que avaliam outros critérios além do score.
Empréstimo consignado é liberado mesmo com score baixo?
Sim. Como as parcelas são descontadas direto da folha, o risco é menor e a aprovação costuma ser facilitada.
Qual o score mínimo para conseguir um empréstimo pessoal?
Não existe um valor fixo, mas em geral, scores acima de 600 pontos aumentam as chances. Com garantias ou consignado, a aprovação pode acontecer mesmo com score menor.
Vale a pena usar plataformas online para pedir crédito com score baixo?
Sim. Elas permitem comparar várias ofertas de uma vez, evitam consultas excessivas ao CPF e podem aumentar suas chances de conseguir crédito.
Reorganize sua vida financeira e conquiste crédito com mais facilidade
Conseguir um empréstimo com score baixo pode parecer desafiador, mas não é impossível. O segredo está em conhecer as opções certas, comparar condições e escolher com consciência.
Mais do que ter o dinheiro em mãos, é fundamental usá-lo de forma estratégica, para reorganizar as contas, investir em algo importante ou resolver emergências sem criar novas dívidas.
Aqui no Help Cartão, acreditamos que informação é o primeiro passo para decisões financeiras inteligentes. Cuide do seu histórico, mantenha a disciplina com os pagamentos e, pouco a pouco, seu score vai melhorar.
Assim, o crédito deixa de ser um obstáculo e passa a ser um aliado na sua vida financeira.